El seguro para propietarios de viviendas y el seguro para inquilinos brindan protección financiera a los asegurados contra daños a la propiedad, costos de responsabilidad legal, pagos médicos a terceros y los costos de vivir fuera de casa.

La diferencia principal entre estos dos tipos de políticas radica en los tipos de daños a la propiedad cubiertos. El seguro para propietarios de viviendas es para aquellos que poseen su casa o departamento, y cubre tanto la estructura de la casa como sus pertenencias personales.

El seguro para inquilinos es adquirido por los inquilinos, y cubre daños o robo de su propiedad personal, pero no daños al edificio mismo.

¿Qué difiere en la cobertura de seguro para inquilinos frente a la cobertura de seguro para el hogar?

La principal diferencia entre los seguros de propietarios e inquilinos es que las pólizas de seguro de viviendas incluyen cobertura de vivienda, mientras que las pólizas de seguro de inquilinos no.

De lo contrario, las políticas son esencialmente las mismas, por lo que no necesitaría tanto el seguro para inquilinos como el seguro para propietarios de viviendas para cubrir su propia propiedad en la misma residencia.

El seguro para propietarios de vivienda tiene cinco tipos principales de cobertura: vivienda, propiedad personal, responsabilidad personal, gastos de vida adicionales y pagos médicos.

El seguro para inquilinos tiene todas esas características, excepto la primera, lo que lo hace similar a una forma de seguro de hogar económico para inquilinos.

¿Qué hacen realmente las coberturas de seguro para inquilinos y propietarios de viviendas?

En términos generales, las características de cobertura del seguro de propietarios e inquilinos brindan protección financiera contra daños causados ​​por eventos repentinos o inesperados.

Los eventos cubiertos, también llamados peligros, en términos de seguros, pueden diferir, pero generalmente son bastante similares en todas las compañías de seguros. Cuando un peligro daña su propiedad, puede presentar un reclamo ante la compañía de seguros; Si se acepta su reclamo, le pagará el daño (menos el deducible elegido ).

Cobertura de vivienda: solo se incluye con el seguro para propietarios de viviendas

a vivienda se refiere a la estructura de una casa, y la cobertura de la vivienda cubre daños físicos a la casa misma (paredes, techos, pisos, puertas y otras partes de la estructura).

Si posee una casa o un condominio, necesitará un seguro para el hogar o un condominio, respectivamente, para protegerse contra el costo financiero de estos eventos. Las pólizas de seguro para inquilinos no incluyen cobertura de vivienda, ya que los inquilinos no son responsables por daños al edificio que están fuera de su control.

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubren un conjunto estándar de riesgos comunes para su vivienda. El viento y el granizo se encuentran entre los peligros más comunes que afectan a los propietarios de viviendas, mientras que el fuego y los rayos se encuentran entre los más caros.

Tanto el seguro de propietarios como el de inquilinos incluyen propiedad personal, responsabilidad personal, gastos de vida adicionales y cobertura de pagos médicos

Se incluyen otros cuatro tipos de cobertura en el seguro para propietarios e inquilinos y operan de manera idéntica para cada póliza.

Cobertura de propiedad personal : tanto el seguro de propietarios como el de inquilinos cubren a los asegurados por daños o robo de su propiedad personal. La propiedad personal puede ser cualquier cosa, desde su ropa hasta sus muebles y televisión. Cuando compra un seguro para propietarios de vivienda, la cobertura de propiedad personal puede establecerse como un porcentaje de la cobertura de su vivienda de manera predeterminada, como el 50%, pero generalmente puede ajustarse antes de su compra. Cuando compra un seguro para inquilinos, seleccionar la cobertura de su propiedad personal es la parte más importante del proceso, ya que es la característica principal de la cobertura y será el mayor impulsor del precio de su póliza.

Al igual que la cobertura de vivienda, la cobertura de propiedad personal no cubre todos los peligros. Muchas de las exclusiones comunes de la cobertura de la vivienda, como inundaciones y terremotos, tendrán el mismo tratamiento bajo esta característica.

Tanto los propietarios como los inquilinos también deben ser conscientes de que ciertos artículos de alto valor pueden tener un límite de cobertura sublímite y, por lo tanto, se cubrirán de manera diferente a los artículos más comunes. Por ejemplo, sus joyas pueden tener un límite de $ 25,000 en su póliza. Esto significa que incluso si su límite total de propiedad personal es de $ 20,000, su compañía de seguros solo le reembolsará $ 2,000 (menos su deducible) por el valor de las joyas robadas. Estos sublímites generalmente se pueden aumentar si compra un endoso , útil para aquellos que poseen muchos artículos de alto valor.

Cobertura de responsabilidad personal : las políticas de propietarios e inquilinos incluirán cobertura de responsabilidad civil, protegiéndoles de la exposición legal de lesiones corporales o daños a la propiedad causados ​​a otros. Por ejemplo, si alguien lo demanda por derramar accidentalmente café caliente en su regazo, estará cubierto por los costos legales de defenderse y los daños resultantes de los procedimientos legales. Tanto las pólizas de seguro de propietarios como las de inquilinos tienen una cobertura de responsabilidad civil predeterminada de $ 1050,000, aunque los límites de cobertura generalmente pueden aumentarse por un costo mínimo.

Cobertura de gastos de vida adicionales (ALE) : también conocida como cobertura de pérdida de uso, ALE lo protege contra el impacto financiero de vivir fuera de su propia casa o de su casa de alquiler. Las pólizas de seguro para propietarios e inquilinos lo cubrirán por gastos de vida anormales si un peligro cubierto hace que su espacio de vida sea inhabitable. Por ejemplo, ALE cubrirá los costos de vida en un hotel si su departamento se limpiará después del daño causado por el humo. ALE lo cubrirá hasta un límite de dólares establecido o un cierto período de tiempo, como tres meses.

Cobertura de pagos médicos : a diferencia de la cobertura de responsabilidad personal, la cobertura de pagos médicos es sin culpa, lo que significa que no es necesario establecer la responsabilidad legal. Tanto el seguro de propietarios como el de inquilinos cubrirán una cantidad limitada de facturas médicas para alguien lesionado en su hogar o casa de alquiler. La cobertura generalmente se establece en alrededor de $ 5,000.

¿Cuál es el costo del seguro para propietarios de viviendas frente al seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos es mucho más barato que el seguro para propietarios de viviendas. Esto se debe a que las pólizas de vivienda cubren todo lo que hace el seguro para inquilinos, más el costo de reparar o reemplazar una estructura de vivienda. El costo promedio anual del seguro para propietarios de viviendas es de $ 1,0r863 en todo el país, mientras que el costo promedio anual de una póliza de seguro para inquilinos es de $ 5617.

¿Por qué el seguro para propietarios de viviendas es más costoso que el seguro para inquilinos?

En pocas palabras, el seguro para propietarios de viviendas es más costoso que el seguro para inquilinos porque cubre más propiedades, propiedades que son más vulnerables a los peligros y propiedades de mayor valor.

Específicamente, solo el seguro de propietarios cubre la estructura de una casa. La vivienda es mucho más susceptible a los peligros que las pertenencias personales protegidas dentro del hogar y, en la mayoría de los casos, cuesta mucho más reconstruir que lo que costaría reemplazar la propiedad personal.

El costo promedio para construir una casa unifamiliar es de más de $ 235,000, según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas, mientras que las posesiones promedio de los inquilinos valen alrededor de $ 70,000, dice masquecasas.

En consecuencia, la destrucción de una casa promedio en un evento cubierto, también conocida como pérdida total, es mucho más costosa que la pérdida total de las pertenencias personales de la persona promedio. Además, mientras que el seguro de inquilinos solo cubre sus pertenencias, el seguro de propietarios cubre tanto su hogar como sus pertenencias.

Cuando una compañía de seguros establece las primas de su póliza, su cálculo se basa en la cantidad de dinero que espera pagar en reclamos a toda su base de clientes. Dado que las compañías esperan pagar reclamos mucho más altos para los propietarios de viviendas que para los inquilinos, las pólizas de seguro de propietarios de viviendas cuestan mucho más que las pólizas de seguro para inquilinos en promedio.

Compras para seguros de propietarios e inquilinos

Ya sea que esté buscando un seguro para propietarios o inquilinos, necesitará saber el valor de lo que posee para asegurarse de comprar una póliza que lo cubra por completo. Los niveles de cobertura de la propiedad son el factor principal que afecta el costo de su póliza de seguro, y seleccionar la cobertura de vivienda adecuada y los niveles de cobertura de propiedad personal es un paso importante para obtener el equilibrio correcto de cobertura y valor.

Los niveles de cobertura de vivienda para el seguro de propietarios deben establecerse en o por encima del costo de reemplazo de su hogar. Esto asegurará que esté cubierto por una pérdida total.

Al seleccionar este número, es importante comprender la distinción entre el valor de mercado y el costo de reemplazo.

El valor de mercado es el precio de venta de su casa, pero este número incluye el valor de la tierra en la que se encuentra la casa y otros costos de venta. El costo de reemplazo es el precio estimado de construir una nueva casa de calidad equivalente a su antigua casa. Hay una variedad de formas de estimar el costo de reemplazo de su hogar , y los compradores deben hacer todo lo posible para obtener un cálculo preciso.

Los niveles de cobertura de propiedad personal deberían ser suficientes para cubrir el valor de lo que posee , protegiéndolo en caso de una pérdida total. La mejor manera de calcular este número es hacer un inventario personal del valor de sus posesiones, estimando su valor total. Los compradores que tienen menos aversión al riesgo pueden optar por límites de cobertura inferiores al valor de lo que poseen, siempre que comprendan que solo estarán cubiertos por daños o robo hasta el límite de cobertura de propiedad personal que seleccionaron.

Seguro para inquilinos versus seguro para propietarios: ¿son iguales?

El seguro del propietario, también llamado seguro de propiedad de alquiler , no es lo mismo que el seguro para inquilinos o el seguro para propietarios de viviendas. Una póliza de seguro de vivienda no cubre los riesgos planteados por los inquilinos, por lo que se necesita una póliza de propietario para cubrir daños a la vivienda, una cantidad limitada de daños a la propiedad y la exposición de responsabilidad legal relacionada con ser propietario.

Dado que los propietarios son dueños de sus viviendas, ellos, no sus inquilinos, son responsables de daños inesperados en su edificio.

Pero los inquilinos son responsables del daño a sus propias pertenencias. Dada esta dinámica, los propietarios que regularmente alquilan sus propiedades deben comprar una póliza de seguro de propietario distinta.

Una póliza de arrendador cubre daños a la vivienda, pero solo cubrirá la propiedad personal propiedad del arrendador que se utiliza para reparar el apartamento, como una cortadora de césped o un quitanieves. Los inquilinos deben comprar una póliza de seguro para inquilinos para cubrir sus propias posesiones.